什麼是本利攤還?

什麼是本利攤還?

「本利攤還」是一種借貸償還方式,指的是借款人在每期支付固定金額,這個金額包括本金和利息的部分。換句話說,你每月支付的金額是相同的,但隨著時間的推移,償還的本金比例逐漸增加,而利息比例逐漸減少。


為什麼需要本利攤還?

借款人和放款人都有不同的需求,本利攤還正是為了平衡雙方利益的一種方法:

  1. 借款人的需求
    借款人希望每期支付的金額穩定,這樣便於做財務規劃。不論是房貸、車貸還是消費貸,本利攤還能幫助借款人減少一次性償還的壓力。
  2. 放款人的需求
    放款人希望在貸款初期就能回收部分利息,減少資金回收風險。本利攤還的結構保證了初期利息占比較高,滿足放款人的需求。

本利攤還如何計算?

計算本利攤還的核心公式是等額本息還款法公式:

每期還款額=P×r×(1+r)n(1+r)n−1每期還款額 = \frac{P \times r \times (1 + r)^n}{(1 + r)^n – 1}每期還款額=(1+r)n−1P×r×(1+r)n​

其中:

  • PPP 是貸款本金
  • rrr 是每期利率(年利率除以12)
  • nnn 是還款期數

讓我們舉個例子來說明。如果你向鼎王當鋪借款100,000元,年利率為6%,分12期償還:

  1. 將年利率換算為月利率:6%/12=0.5%=0.0056\% / 12 = 0.5\% = 0.0056%/12=0.5%=0.005
  2. 計算每期還款額:每期還款額=100,000×0.005×(1+0.005)12(1+0.005)12−1每期還款額 = \frac{100,000 \times 0.005 \times (1 + 0.005)^{12}}{(1 + 0.005)^{12} – 1}每期還款額=(1+0.005)12−1100,000×0.005×(1+0.005)12​經過計算,結果大約是每月支付8,644元。

本金和利息的分配

雖然每月還款額固定,但每月的本金和利息分配是不同的。初期,還款金額中的大部分是利息,而本金較少;隨著時間推移,本金比例逐漸上升,而利息比例降低。這是因為隨著本金逐月減少,利息的計算基礎也在減少。

以下是一個大致的分配表:

期數每月還款額當期利息當期本金剩餘本金
18,6445008,14491,856
28,6444598,18583,671

本利攤還的優缺點

優點

  1. 金額穩定
    每月還款額固定,便於預算管理。
  2. 風險分散
    利息隨本金減少而遞減,減少後期的財務壓力。

缺點

  1. 初期利息高
    剛開始還款時,償還的本金比例低,實際減少負債的速度較慢。
  2. 總利息較高
    與一次性還本付息相比,本利攤還的總利息支出可能會更高。

鼎王當鋪的本利攤還方案

鼎王當鋪針對本利攤還提供多元化貸款方案,適合各種需求的借款人。我們的特色是:

  1. 彈性還款
    可根據個人需求調整還款期數,選擇最適合你的還款計畫。
  2. 透明計算
    每期還款金額清楚列明本金和利息比例,讓你了解每分錢的去向。
  3. 專業諮詢
    不確定是否適合本利攤還?鼎王的專業團隊將為你量身訂做最佳貸款方案。

總結

本利攤還是一種既穩定又實用的還款方式,適合需要分期付款的借款人。透過掌握計算方法和了解其優缺點,你可以更好地規劃自己的財務,避免負擔過重。如果你對本利攤還或其他貸款方式有疑問,歡迎隨時聯繫鼎王當鋪,讓我們一起為你的未來財務目標助力!

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